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Immobilienfinanzierung

Kombikredite mit Bausparverträgen: Bausparkassen verbergen die realen Kosten

Für den Erwerb eines Eigenheims sind Kombikredite mit Bausparverträgen eine viel beworbene Finanzierungsvariante. Diese Kombikredite können zwar günstig sein, bleiben aber wegen der Kosten fast immer eine Mogelpackung. So berichtet die Stiftung Warentest, dass Bausparkassen eine Gesetzeslücke nutzen, um systematisch Kosten zu verschleiern.

Den Verbraucherschützern zufolge werben Bausparkassen mit irreführenden Effektivzinsen, die versteckte Kreditkosten von vielen tausend Euro nicht berücksichtigen. Von gewöhnlichen Bankkrediten unterscheiden sich Kombikredite vor allem dadurch, dass der Kunde zunächst keine Schulden tilge, sondern stattdessen in einen Bausparvertrag einzahle. Werde der Vertrag zugeteilt, löse der Kunde sein Darlehen mit der Bausparsumme auf einen Schlag ab.

Rechentrick mit verschiedenen Zinsangaben

Statt einen einheitlichen Effektivzins für den Kombikredit zu nennen, würden die Anbieter zwei Zinssätze angeben: Den Effektivzins für das Vorausdarlehen und den Effektivzins für das anschließende Bauspardarlehen. Wie sehr diese Angaben täuschten, zeige ein Angebot der Deutschen Bank: Für einen 100.000-Euro-Kredit mit fast 25 Jahren Laufzeit habe sie Effektivzinsen von 3,25 Prozent und 2,98 Prozent angegeben. Doch darin seien die zu zahlenden Bausparbeiträge mit keinem Cent berücksichtigt, kritisieren die Verbraucherschützer. Tatsächlich habe der Effektivzins des Kombikredits nach ihren Berechnungen bei 4,05 Prozent gelegen.

In den von „Finanztest“ untersuchten Angeboten habe sich der Effektivzins der Kombikredite im Schnitt um mehr als 20 Prozent, manchmal um fast 50 Prozent über den Zinsangaben der Anbieter bewegt. Dabei handele es sich um eine „systematische Verbrauchertäuschung, die bei Kombikrediten mit staatlicher Riester-Förderung gar nicht erlaubt wäre“, so die Stiftung Warentest. Dort sei es für die Anbieter seit 2008 Pflicht, den tatsächlichen Effektivzins ausweisen. Dagegen sei bei nicht geförderten Kombikrediten der Effektivzins oft nicht einmal den Mitarbeitern der Bausparkassen bekannt.

Der ausführliche Artikel über Kombikredite erscheint in der Februar-Ausgabe der Zeitschrift „Finanztest“ (ab 22. Januar 2014 am Kiosk) und ist unter www.test.de/immobilienkredit abrufbar.

(Redaktion)


 


 

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