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Saubere Investmentfonds

Die richtigen Fonds für Sie

Die Auswahl an sauberen Fonds ist inzwischen groß: Jeder kann damit seine gesamte Geldanlage gestalten – ethisch, ökologisch und dazu auch erfolgreich. Finanztest zeigt, dass es sich lohnt, sein Geld mit Anspruch anzulegen und nennt passende Fonds für ein ökologisches und ein ethisches Musterdepot.

Bei der Rendite halten sie mit

Wer Geld anlegt, will Gewinn machen. Was die Rendite angeht, konnten saubere Fonds in den vergangenen fünf Jahren gut mit herkömmlichen Fonds mithalten: Knapp ein Fünftel erzielte eine Rendite von mehr als 2,5 Prozent pro Jahr, keiner liegt unter minus 5 Prozent. Die Produktpalette ist breit gefächert: Anleger können damit alle ihre Geldanlage­ideen sauber umsetzen. Außer weltweit anlegenden Aktienfonds (Zur Definition: Aktienfonds)  gibt es Rentenfonds, die in Staats- und Unternehmensanleihen investieren, ein paar Mischfonds und Themenfonds, die sich mit erneuerbaren Energien oder mit Technologien rund um den Rohstoff Wasser beschäftigen.

Die Kriterien sauberer Fonds

Aber nicht jeder Fonds genügt den Ansprüchen der Anleger an eine saubere Geldanlage. Ob ein Fonds wirklich das macht, was der Anleger sich unter „ethisch“ oder „ökologisch“ vorstellt, ist nicht so einfach festzustellen. An dieser Stelle setzt die Untersuchung von Finanztest an. Die Experten der Stiftung Warentest haben aus über hundert Nachhaltigkeitskriterien rund zwei Dutzend herausgefiltert und in zwei Gruppen unterteilt: ethische und ökologische. Sie haben dann geprüft, welche Kriterien für welche Fonds gelten. Viele Fonds schließen besonders umweltschädliche oder unsoziale Branchen von vornherein aus. Beispiele für ökologische Ausschlusskriterien sind die Atombranche oder die Ölindustrie. Ethische Fonds schließen Kinderarbeit oder die Produktion von Waffen aus. Während Ausschlusskriterien die Welt in gut und böse aufteilen, erlauben Positivmerkmale eine feinere Betrachtung. Vereinfacht: Es gibt Punkte für vorbildliche Umweltleistungen und Punktabzüge für umweltschädliche Praktiken. Was zählt, ist der Punktestand, der unterm Strich herauskommt.

Die zwei Finanztest-Musterdepots

Damit das saubere Depot sich bei Chancen und Risiken nicht wesentlich anders verhält als herkömmliche Geldanlagen, hat Finanztest für seine zwei Beispieldepots mehr als nur ökologische und ethische Kriterien angelegt und darauf geachtet, dass die Fonds für ihre Fondsqualität eine gute Finanztest-Bewertung erreicht haben. Sie müssen breit gestreut sein und offen darstellen, was sie machen. Beide Depots enthalten einen chancenreichen Anteil aus sauberen Aktienfonds und einen sicheren Anteil aus sauberen Rentenfonds. Anleger könnten den sicheren Anteil aber auch mit Sparanlagen von Ökobanken bestücken. Diese Institute wickeln ihre Geschäfte nach ähnlichen Grundsätzen ab wie saubere Fonds und haben unter anderem strenge Kriterien dafür, an wen sie das Geld der Anleger weiterverleihen. Was die Zinssätze angeht, können sie mit den meisten herkömm­lichen Banken mithalten. Nur unter den absoluten Top-Angeboten finden sie sich selten.

Neuer Produktfinder saubere Fonds

Für test.de haben die Experten die Testergebnisse in einem neuen Produktfinder für saubere Fonds aufbereitet. Mit ihm findet jeder Anleger selbst die für ihn passenden Fonds. Der Produktfinder enthält 56 Fonds zehn verschiedener Fondsgruppen. Es sind die Fonds der Anbieter, die auf unsere Anfrage geantwortet haben, mit Ausnahme der Dachfonds. Die Fonds sind mindestens fünf Jahre alt und verfolgen ihre Nachhaltigkeitsstrategie auch mindestens so lange. Anleger können die Fonds gezielt nach den Kriterien sortieren, die ihnen wichtig sind. Wer auf keinen Fall will, dass sein Fonds Aktien von Ölkonzernen kauft, filtert Fonds, die Ölkonzerne zulassen, einfach raus. Genauso lässt sich mit der Waffenproduktion verfahren, der Kinderarbeit oder der Pornoindustrie. Die Fonds, die nach der Vorauswahl übrig bleiben, werden in einer Tabelle dargestellt. Darin sind sämtliche Anlagekriterien aufgeführt, dazu die Finanztest-Bewertungszahl und andere Finanzkennzahlen aus dem Fondsdauertest. Fonds, die in die engere Auswahl kommen, können Anleger sich als PDF ausdrucken.

Tipps:

  • Qualität. Achten Sie bei der Suche nach einem sauberen Fonds nicht nur darauf, wie ethisch oder ökologisch er ist, sondern schauen Sie auch auf die Wertentwicklung. Ohne Rendite taugt keine Geldanlage etwas.
  • Auswahl. Nutzen Sie für die Auswahl eines passenden Fonds den Produktfinder. Sie können dort nach einer Vielzahl von Kriterien filtern. Sie können sich beispielsweise alle Fonds anzeigen lassen, die Investments in bestimmte Branchen wie Atomenergie oder Waffen explizit ausschließen. Oder Sie filtern nach den Fonds, die ihre Nachhaltigkeitskriterien im Verkaufsprospekt festhalten.
  • Bedienung. Sie können auch mehrere Filterkriterien kombinieren. Gehen Sie dabei Schritt für Schritt vor. Überprüfen Sie nach jedem Hinzufügen eines Filterkriteriums, wie viele Fonds die gewünschten Bedingungen erfüllen. Der orange Button unter der Tabelle zeigt Ihnen jeweils an, wie viele Fonds Ihre Auswahlkriterien jeweils noch erfüllen. Sobald Sie eine überschaubare Auswahl getroffen haben, können Sie sich eine Übersicht anzeigen lassen. Sie sehen dann sämtliche Nachhaltigkeitskriterien, die die Experten von Finanztest für Sie zusammengestellt haben. Außerdem erhalten Sie alle Finanzkennzahlen, die aus der Qualitätsprüfung der Fonds hervorgehen. Wenn Sie möchten, können Sie sich Ihre Auswahl als PDF-Dokument speichern und anschließend ausdrucken.
  • Kombination. Orientieren Sie sich bei der Zusammenstellung Ihrer Fonds an den Finanztest-Beispieldepots. Eine Grundlage bilden weltweit anlegende Aktienfonds. Als Sicherheitsbaustein dienen Rentenfonds Euro. Chancenreich als Beimischung sind Branchen­fonds, die zum Beispiel in erneuerbare Energien investieren.

(Stiftung Warentest)


 


 

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