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Alternative Finanzierungsmöglichkeiten bei der Unternehmensgründung

Deutschlandweit liegt die durchschnittliche Eigentumsquote im Mittelstand gerade einmal bei 20%. Verglichen mit kapitalstarken US-Unternehmen sowie Unternehmen des europäischen Raumes, liegt diese weit unter dem Standard. Die Finanzierung eines anstehenden Projektes kann sich somit als äußerst schwieriges Unterfangen erweisen, insbesondere dann, wenn nur auf klassische Bankkredite gesetzt wird. Kaum unausweichlich ist somit die langfristige Umstellung auf alternative Finanzierungsmöglichkeiten, beispielsweise Factoring, Leasing oder Crowdfunding.

1. Factoring

Factoring ist aktuell stark im Kommen. Insbesondere für mittelständische aus Großhandel, Industrie und dem Dienstleistungsbereich dient das Factoring in erster Linie der kurzfristigen Umsatzfinanzierung. Unter dem englischsprachigen Begriff versteht man den fortlaufenden Ankauf kurzfristiger Geldforderungen aus Dienst- und Warenleistungen. Das Unternehmen tritt dabei seine Forderungen an den Abnehmer unmittelbar an ein anderes Unternehmen ab, welches wiederum die Aufgabe hat, die Forderungen beim Schuldner einzutreiben.Weitere Informationen bietet beispielsweise der Deutsche Factoring Verband e.V.

Wesentliche Vorteile des Factorings sind unter anderem:

  • die garantierte Absicherung vor Forderungsausfällen durch das Factoring-Institut.
  • die Bereitstellung des Gegenwertes der anzukaufenden Forderungen.
  • eine deutlich besserer Bonitätsbewertung.

2. Online-Pfändung

Eine gute Möglichkeit der Finanzierung ist die Pfändung im Online-Pfandhaus, wie beispielsweise www.valendo.de. Dabei können höherwertige Gegenstände wie Uhren oder Fahrzeuge zur Verzinsung zwischengelagert werden, ohne ein größeres Risiko einzugehen. Sachwerte können online beliehen werden, so dass sich als Folge ein größerer finanzieller Spielraum ergibt. Der Kunde hat die Wahl, zwischen einem Sachwert-, Depot- oder Verkaufsdarlehen zu entscheiden.

Wesentliche Vorteile einer vorübergehenden Online-Pfändung sind unter anderem:

  • die Möglichkeit der kostenfreien, unverbindlichen Anfrage.
  • die kostenfreie Abholung des Transportguts zu einem gewünschten Zeitpunkt.
  • die vollkommene Versicherung des Sachwerts.
  • eine sofortige Auszahlung des Darlehens nach nur 24 Stunden.

3. Crowdfunding und Crowdinvesting

Immer mehr Gründer werden mit Hilfe von Crowdfunding sowie Crowdinvesting finanziert. Das Modell basiert auf einem recht einfachen Konzept - dem Einsammeln von Geld von einer am Projekt interessierten Online Community. Eine Vielzahl von Interessenten finanziert dabei oft mit Kleinstbeträgen, aus denen sich über Wochen oder Monate nach Möglichkeit die benötigte Endsumme ergibt, das vorgestellte Projekt. Die Finanzierung läuft in der Regel über eine dafür geeignete Crowdfunding-Plattform, der das Projekt vor Start der Finanzierung vorgestellt werden muss. Nur wenn das Vorhaben auch von dieser Seite unterstützt wird, kann das Crowdfunding gestartet werden.

Wesentliche Vorteile des Crowdfundings sind unter anderem:

  • die Möglichkeit, auch ohne große finanzielle Mittel zu starten.
  • die Möglichkeit, Projekt und Unternehmen bereits im Voraus vorzustellen und einen begeisterten Kundenkreis zu gewinnen.
  • dass auch Künstler und kleine Startups die Chance bekommen, ihr Vorhaben zu verwirklichen.

Weitere Möglichkeiten der Finanzierung

Neben den bereits erwähnten existieren noch viele weitere Möglichkeiten, geplante Projekte ohne Hilfe der Bank zu finanzieren. Wichtige Stichworte sind hierbei Private Equity (privates Beteiligungskapital), Venture Capital, Unternehmensanleihen (Corporate Bonds) oder Mitarbeiterkapitalbeteiligung. Als ebenso interessant erweist sich für viele Gründer die sogenannte Mezzanine-Finanzierung, die im Groben eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapitalfinanzierung darstellt, letztendlich sollte aber von jedem Gründer individuell abgewogen werde, welche Möglichkeit den eigenen Bedürfnissen und aktuellen Möglichkeiten entspricht.

(Redaktion)


 


 

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