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Finanzierung

Kredite vergleichen und Konditionen überprüfen

Verbraucher sind bei Finanzgeschäften heute nicht mehr an ihre Hausbank gebunden und können Girokonten, Tagesgeldkonten und Kredite auch bei fremden Instituten abschließen. Neben der einfachen Verwaltung über das Internet überzeugen die Produkte von Direktbanken vor allem wegen ihrer günstigen Konditionen. Welche Einsparungen bei Krediten möglich sind, zeigt ein Kreditvergleich, der online und unabhängig von zu Hause aus durchgeführt werden kann.

ElenaR / Fotolia.com

Die Kreditkonditionen der Banken

Die Berechnung von Kreditzinsen ist in Deutschland nicht einheitlich geregelt, sodass jedes Institut die Möglichkeit hat, die Konditionen ganz nach eigenem Ermessen festzulegen. Zwar wird jede Bank versuchen, mit möglichst niedrigen EZB hier deutlich niedriger. Müssen Kunden bei Ratenkrediten ihrer Hausbank mitunter mehr als zehn Prozent bezahlen, können Direktbanken diese Darlehen schon für weniger als vier Prozent anbieten. Das ist eine Zinsersparnis von mehr als 60 Prozent. Wer also bei einer „teuren“ Bank abschließt, zahlt während einer Kreditlaufzeit von vier oder fünf Jahren mitunter mehrere hundert Euro zu viel. Um dies zu umgehen, hilft ein Kreditvergleich. Er zeigt nach Eingabe von Kreditsumme und Laufzeit auf einen Blick, welche Banken die günstigsten Konditionen bieten. Per Link werden Kunden dann auf Wunsch direkt zum Kreditantrag weitergeleitet, der dann ebenfalls von zu Hause aus ausgefüllt werden kann.

Welche Details beim Kreditabschluss wichtig sind

Um einen maßgeschneiderten Kredit zu erhalten, sind verschiedene Kreditdetails bei einem Vergleich wichtig. Vorrangiges Ziel ist es natürlich, einen möglichst günstigen Zinssatz zu bekommen, um die Finanzierungskosten auf ein Mindestmaß zu senken. Hierbei sollte allerdings beachtet werden, dass bei Kreditvergleichen unterschiedliche Zinssätze genutzt werden. Zum einen findet man Banken, die eine bonitätsabhängige Verzinsung nutzen. Bei ihnen wird der Zins nicht einheitlich festgelegt, sondern ist abhängig von der Bonität , also von der Höhe des Einkommens und des Verschuldungsgrades. Die Bonität wird hierbei anhand einer Skala mit Schulnoten zwischen 1-6 festgelegt. Je besser die Bewertung ausfällt, desto günstiger sind die Zinsen. Hintergrund ist die Tatsache, dass die Banken je nach Bonität ihrer Kreditnehmer Rücklagen für eventuelle Ausfälle bilden müssen. Diese Rücklagen kosten natürlich Geld. Da bei guten Bonitäten niedrigere Verpflichtungen bestehen, müssen weniger Kosten kalkuliert werden und die Zinsen sinken. Die Bestzinsen jedoch, die oft auch als „Schaufensterkonditionen“ beworben werden, erhalten nur sehr wenige Kunden. In den meisten Fällen sind Zinsaufschläge nötig. Daher sollte beim Kreditvergleich darauf geachtet werden, ob es sich hier um bonitätsabhängige Zinssätze handelt. In diesem Fall muss zuerst ein Kreditantrag gestellt werden, damit die Banken den genauen Zinssatz ermitteln können. Erst dann ist ein wirklicher Vergleich der Konditionen möglich. Einfacher ist der Vergleich hingegen mit bonitätsunabhängigen Konditionen, denn hier wird kein Zinsaufschlag mehr fällig.

Kreditbedingungen müssen überprüft werden

Neben dem Vergleich der Konditionen sollten Kreditsuchende allerdings auch die Kreditbedingungen ihres neuen Darlehens unter die Lupe nehmen. Wichtig ist in diesem Zusammenhang beispielsweise, ob der Kredit während der Laufzeit die Möglichkeit bietet, Sonderzahlungen zu leisten. Solche Zahlungen können außerhalb der regulären Tilgung geleistet werden und reduzieren sofort die Kreditsumme. Dies spart nicht nur Zinsen, sondern sorgt auch für eine schnellere Kreditrückzahlung und damit eine frühere Entschuldung. Kreditnehmer, die flexibel bleiben möchte, sollten den Experten vom 1A Finanzmarkt zufolge außerdem eine Ratenänderungsoption wählen. Die Kreditraten können in diesem Fall während der Laufzeit erhöht oder reduziert werden, um auf Veränderungen beim Einkommen zu reagieren. Gerade dann, wenn das Einkommen durch die Geburt eines Kindes oder eine längere Krankheit sinkt, bleibt die finanzielle Basis für Kreditnehmer erhalten. Letztlich bieten einige Banken auch die Option einer Ratenaussetzung. Sie sorgt dafür, dass die Kreditrate während der Laufzeit auch einmal ausgesetzt werden kann. Gerade Familien, die öfter unvorhersehbare Ausgaben bewältigen möchten, greifen gern hierauf zurück. Ob und in welchem Umfang solche besonderen Kreditbedingungen ermöglicht werden, ist ebenfalls im Kreditvergleich abrufbar. So können Kreditsuchende zu Hause in Ruhe überprüfen, welcher Kredit für die eigenen Wünsche in Frage kommt und diesen dann direkt abschließen.

 

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