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Finanzen

Dispo- oder Ratenkredit?

Vor einer Kreditaufnahme stellt sich in der Regel die Frage nach der richtigen Finanzierungsmöglichkeit. Findige Köpfe finden den passenden Kredit: Dispo- oder Ratenkredit, was ist günstiger?

pixelio.de/Dr. Klaus-Uwe Gerhardt

Dispositionskredit

Ein Dispositionskredit ist in der Regel teurer als ein Ratenkredit, dieser steht jedoch jederzeit zur Verfügung und kann zu jedem beliebigen Zeitpunkt zurückgeführt werden. Einen Dispositionskredit sollten Verbraucher also immer dann in Anspruch nehmen, wenn sie das Geld schnell zurückzahlen können. Der Geldbetrag sollte dabei nicht mehr als zwei bis drei Nettomonatsgehälter betragen. Besonders attraktiv ist der Dispositionskredit im Fall von benötigtem Überbrückungsgeld, beispielsweise die überraschende Autoreparatur zum Monatsende.

Wenn Sie einen Dispositionskredit nutzen, sollten Sie dabei auf keinen Fall den von der Bank eingeräumten Dispo-Rahmen überschreiten. Andernfalls wird es richtig teuer: Durch zusätzliche „Straf-Zinsen“ kann der Dispo-Zinssatz auf bis zu 15% und mehr steigen. Ist eine Überziehung absehbar, sollten Sie vorher mit der Bank über eine Erhöhung sprechen. 

Heute werden bereits Online-Konten mit Dispozinsen angeboten, die unter 8% liegen.

Ratenkredit

Wird der Kredit über einen längeren Zeitraum benötigt, ist im Regelfall ein Ratenkredit, trotz der anfallenden Bearbeitungsgebühren, die preiswertere Alternative. Beim Ratenkredit handelt es sich um einen Kredit in beliebiger Höhe mit einer konstanten Ratenhöhe. Ein konstanter Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit. Ratenkredite sind heute speziell über Online-Anbieter sehr schnell abschließbar. Die Kreditgeber fragen nur ein Minimum an Informationen ab. Kunden können so mit ausreichender Bonität innerhalb weniger Tage zu der gewünschten Kreditsumme gelangen. Die Kreditzinsen variieren, liegen aber in der Regel unter denen eines Dispositionskredits.  

Auch bei der eigenen Hausbank können natürlich Ratenkredite abgeschlossen werden. Hier allerdings sollte der angebotene Zinssatz hinterfragt werden, denn nicht immer hat die Hausbank das beste Angebot.

Aktuell werden Kredite mit Zinsen unter 4% angeboten.

Welcher Kredit für wen?

Für wen sich nun welcher Kredit besonders eignet, hängt von mehreren individuellen Faktoren ab:

  • Besteht kurzfristig und nur für einen kurzen Zeitraum der Bedarf nach einer kleineren Summe, dann ist der Dispositionskredit von Vorteil.
  • Ist jedoch nicht absehbar, wann der gesamte Betrag zurückgezahlt werden kann, sollte ein Ratenkredit gewählt werden.
  • Liegt der Zeitpunkt des Kreditbedarfs noch etwas in der Zukunft, ist ein günstiges Ratenkreditangebot die vorteilhaftere Lösung.
  • Kunden mit mehreren Kleinkrediten und einem dauerhaft ausgeschöpften Dispo, sollten alle Verbindlichkeiten in einem Ratenkredit zusammenfassen. Meist können so die monatliche Belastung und die Zinskosten verringert werden

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