Finanzielle Bildung in Deutschland: Warum junge Erwachsene früh starten sollten

Aktuell ist es wichtiger denn je, dass junge Erwachsene so früh wie möglich etwas zum Thema Finanzen lernen. Im Fokus sollte dabei vor allem die Vorsorge stehen. Denn eines ist gewiss: Die Rentenlücke wächst bei vielen Menschen, und wer den Zeitpunkt verpasst, mit Sparplänen und Geldanlagen ein Polster aufzubauen, der wird es im hohen Alter sehr schwer haben, den persönlichen Lebensstandard zu halten.

Junge Erwachsene haben oft große Wissenslücken

Wer als junger Mensch in Deutschland etwas zum Thema Finanzen lernen will, darf sich leider nicht auf das Schulsystem verlassen. Laut einer Jugendstudie des Bankenverbands aus dem Jahr 2024 gaben 80 Prozent der befragten 14- bis 24-Jährigen an, in der Schule „wenig“ oder „so gut wie nichts“ über Wirtschaft und Finanzen gelernt zu haben.

Diese Wissenslücke können verschiedene Anlaufstellen schließen: Verbraucherzentralen, seriöse Finanzratgeber, Banken, Versicherer, persönliche Finanzberater und digitale Bildungsangebote.

Einen niedrigschwelligen Einstieg bietet zum Beispiel der Finanzdienstleister tecis auf seinem Instagram-Kanal. Dort geht es auf verständliche Weise um Themen wie Vermögensaufbau, ETFs und Fonds, Altersvorsorge, Notgroschen, Investmentstrategien und persönliche Finanzplanung.

Warum ein früher Start so viel verändert

Zeit ist beim Vermögensaufbau für junge Menschen der größte Hebel. Wer früh verstanden hat, wie langfristig gespart und wo am besten Geld angelegt wird, der hat noch viel Zeit übrig, in der sich der Zinseszinseffekt besonders bemerkbar macht.

Bereits erzielte Erträge können und sollten nämlich weiterarbeiten. Wer zum Beispiel Dividenden oder Kursgewinne nicht ausgibt, sondern direkt wieder anlegt, vergrößert Schritt für Schritt die Basis künftiger Erträge. Das bedeutet: Je mehr Zeit man hat, desto größer wird der Endertrag.

Die Logik ist schnell an einem Rechenbeispiel erklärt: Wer 40 Jahre lang 100 Euro monatlich zu durchschnittlich 6 Prozent Rendite pro Jahr investiert, zahlt 48.000 Euro ein und landet rein rechnerisch bei rund 190.000 Euro. Wer erst 20 Jahre später startet, müsste für ein ähnliches Ergebnis etwa 420 Euro monatlich investieren.

Wissen ist die Basis und ein durchdachter Plan der Schlüssel zum Erfolg

Investitionen und Anlagen sollten niemals planlos erfolgen. Finanztipp empfiehlt zum Beispiel, zuerst mögliche Schulden und Kredite zu tilgen. Dispo, Ratenkäufe oder Buy-now-pay-later-Angebote wirken bequem, können aber langfristig genau das Geld binden, das später für Rücklagen, Vorsorge und Vermögensaufbau fehlt.

Im zweiten Schritt gilt es, einen Notgroschen für unerwartete Ausgaben aufzubauen. Empfehlenswert ist hierfür ein Tagesgeldkonto, weil es Zinsen gibt und das Geld jederzeit ein- und auszahlbar bleibt.

Erst im dritten Schritt geht es darum, in einen langfristigen Renditebaustein zu investieren. Dabei empfehlen sich besonders Aktien-ETFs, also Fonds, die verschiedene Aktien bündeln, um breit gestreut zu investieren. Wer sich besser auskennt, kann auch selbst Aktienfonds oder Einzelaktien wählen, geht dabei aber ein höheres Risiko ein und hat bei den meisten Fonds höhere Managementkosten. Auch eine private Rentenversicherung oder Investitionen in Immobilien können sich unter Umständen lohnen.

Die junge Generation muss die finanzielle Herausforderung erkennen

Kurz gesagt: Es gibt einige Möglichkeiten und Wege, finanziell für den Ruhestand vorzusorgen. Wichtig ist vor allem, dass junge Leute sich der Herausforderung im Alter bewusst sind.

Diese ist die Rentenlücke. Sie beschreibt den Unterschied zwischen dem Geld, das im Ruhestand voraussichtlich benötigt wird, und der Rente, die später tatsächlich ausgezahlt wird. Und sie wächst bei der aktuellen Generation im Vergleich zur vorherigen. Je früher die persönliche Lücke ausgerechnet wird, desto besser lässt sich gegensteuern – etwa mit Rücklagen, Altersvorsorge oder langfristigem Vermögensaufbau.