Rolle der SCHUFA bei Online-Krediten
Unabhängig davon, ob Sie offline oder online einen Kredit abschließen, in beiden Fällen gilt: ohne SCHUFA-Abfrage ist der Abschluss bei keinem seriösen Kreditanbieter möglich. Auch, wenn im Internet mitunter Angebote beworben werden, die einen Kredit ohne SCHUFA versprechen, ist dies innerhalb Deutschlands nicht möglich. Denn der Gesetzgeber schreibt vor, dass die Bonität jedes potenziellen Kreditnehmers zu prüfen ist. Und für diese Prüfung beantragen Banken Einsicht in die SCHUFA-Daten der Antragsteller.
Der Kreditvergleich erfolgt SCHUFA-neutral
Was viele Kreditnehmer nicht wissen ist, dass die SCHUFA noch keine Rolle spielt, sofern nur Kreditangebote online verglichen werden. Denn für den Vergleich werden zunächst nur die Konditionen angefragt und solche Konditionenanfrage lösen keine SCHUFA-Abfrage aus. Es wird zwar in der Datei des jeweiligen Verbrauchers gespeichert, wenn Konditionen angefragt werden, allerdings nur für kurze Zeit. Zudem können nur Verbraucher selbst solche Einträge sehen und Kreditgeber nicht.
Erst eine konkrete Kreditanfrage löst die SCHUFA-Abfrage aus
Erst, wenn ein konkretes Kreditangebot unterschrieben und somit verbindlich abgeschlossen wird, kommt die SCHUFA ins Spiel. Denn zu diesem Zeitpunkt erfolgt nicht mehr nur eine Konditionen-, sondern eine Kreditanfrage. Banken prüfen dann, ob der Kreditnehmer zahlungsfähig ist und ein positives Zahlungsverhalten nachweisen kann. Letzteres kann anhand der SCHUFA-Daten geprüft werden, für welche Banken die Einsicht beantragen können. Daten zum Zahlungsverhalten, die bei der SCHUFA gesammelt werden, beinhalten beispielsweise Kreditkarten, Konten, Rechnungskäufe oder auch Mobilfunkverträge. Wer seinen finanziellen Forderungen regelmäßig und vertragsgemäß nachkommt und sein Konto nicht dauerhaft überzieht, sorgt für einen guten Bonitätsscore. Dieser ist mitentscheidend dafür, ob ein Kredit gewährt wird oder nicht.
Trotz SCHUFA-Eintrag ist ein Kreditabschluss möglich
Ein einzelner negativer Eintrag ist nicht gleichbedeutend mit einer Kreditabsage. Die Voraussetzungen für eine Zusage und günstige Konditionen sind zwar besser, wenn keine negativen Einträge vorliegen, jedoch ist der Kreditabschluss auch mit mäßigem SCHUFA-Score möglich. Wichtig ist für die Bank, dass ein positives Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben gegeben ist. Zudem muss das frei verfügbare Einkommen für die Rückzahlung des beantragten Kredits ausreichen. Um den mäßigen SCHUFA-Score auszugleichen, können Kreditnehmer ihre Finanzierung gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer aufnehmen. Somit stehen der Bank für die Haushaltsrechnung zwei Einkommen zur Verfügung. Das Risiko für Zahlungsausfälle sinkt dadurch und die Chancen auf eine Zusage steigen.
