Lohnt sich Tagesgeld wieder? Ein Gespräch mit dem Finanzexperten Tobias Gillen
Tobias, schön, mit Ihnen zu sprechen! Können Sie sich und Ihre Projekte kurz vorstellen?
Danke für die Einladung. Ich arbeite seit mehr als 15 Jahren in der Medienbranche. 2015 bin ich mit einer Beteiligung an BASIC thinking von der journalistischen auf die unternehmerische Seite gewechselt und führe das Unternehmen seither als Geschäftsführender Gesellschafter. Seit 2017 bin ich zudem Geschäftsführer des Online-Magazins Finanzentdecker. Dort beschäftigen wir uns intensiv damit, Menschen das nötige Fachwissen für ihre persönlichen Finanzen mit auf den Weg zu geben.
Finanzentdecker.de ist also Ihr neues „Baby“. Wieso haben Sie sich dafür entschieden, neben BASIC thinking noch ein weiteres Online-Magazin aufzubauen?
So neu ist es mit über fünf Jahren jetzt gar nicht mehr. Mich hat damals in der Schulzeit schon gestört, dass die Finanzbildung dort viel zu kurz kommt. Junge Menschen, die Schule, Ausbildung oder Universität absolviert haben, stehen dann häufig ohne einen Plan da, was sie mit ihrem Geld machen sollen und wie sie für die Zukunft im Alter vorsorgen können. Dabei wollen wir mit Finanzentdecker helfen und das nötige Fachwissen vermitteln, sein Geld in die eigenen Hände nehmen zu können.
Finanzentdecker.de soll also dabei helfen, sich in der komplexen Welt der Finanzen, Versicherungen und Börse besser zurechtzufinden. Besonders beliebt in Deutschland ist das klassische Tagesgeld. Was halten Sie von dieser Anlage?
Zu einer umfassenden Geldanlage gehört immer ein risikofreier Anteil. Wir sind starke Befürworter einer Anlage in Aktien und ETFs, da hier langfristig die Chance auf eine hohe Rendite gegeben ist. Aber Aktien und ETFs sind auch Schwankungen und Risiken unterlegen, weswegen sie sich nicht für diesen risikofreien Anteil eignen. Das Problem war in den vergangenen Jahren, dass es auf risikolose Anlagen wie Tagesgelder keine Zinsen gab. Das ändert sich nun langsam wieder, weswegen wir Tagesgelder wieder empfehlen, um den risikolosen Anteil zu verzinsen, um ihn nicht unverzinst auf einem Girokonto liegenzulassen.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat die Zinsen 2022 bereits dreimal erhöht. Laut Christine Lagarde, der Präsidentin der EZB, sind weitere Leitzinserhöhungen angesichts der Rekordinflation in der Eurozone wahrscheinlich. Denken Sie, dass auch die Zinssätze bei Tagesgeldkonten durch diese Entwicklung ansteigen werden?
Das sehen wir ja bereits. Erste Banken haben schon im Herbst 2022 mit Zinsen auf deutsche Tagesgelder wieder die 1-Prozent-Hürde geknackt. Seither ist ein kleiner Wettlauf der Banken ausgebrochen. Das kommt den Kunden natürlich entgegen. Wir hoffen, dass wir bald wieder Zinsen über 2 Prozent auf deutsche Tagesgelder sehen werden.
Was würden Sie einem Haushalt empfehlen, der in der aktuellen Situation Geld anlegen möchte? Sollte sich auch ein Tagesgeldkonto im Portfolio befinden?
Wir empfehlen, zunächst einmal zu schauen, wie hoch die monatlichen Ausgaben sind. Basierend auf diesem Betrag und dem eigenen Risikoempfinden kann man dann überlegen, wie viel Geld man risikofrei und verzinst zurücklegen möchte. Hierfür eignet sich ein Tagesgeldkonto ideal. Liegen die monatlichen Ausgaben beispielsweise bei 2.500 Euro und man möchte sich für sechs Monate absichern, spart man zunächst einmal 15.000 Euro auf ein Tagesgeldkonto, um Rücklagen für einen Notfall zu haben.
Anschließend sollten dann weitere, eher langfristig orientierte Anlagen wie Aktien oder ETFs dazu kommen, um langfristig eine höhere Rendite zu erwirtschaften. Wichtig ist immer, die Realrendite im Blick zu behalten, also die Rendite (zum Beispiel Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne) abzüglich der Inflation. Wenn dieser Wert positiv ist, verliert man keine Kaufkraft und baut Vermögen auf. Deswegen geht es bei Zinsen von zwei Prozent und einer höheren Inflation nicht nur mit Tagesgeld, Tagesgeld ist aber ein Teil im Portfolio.
Worauf sollten Kunden bei der Wahl des Tagesgeldkontos beziehungsweise der Bank achten?
Wichtig ist beim Tagesgeld vor allem der Zinssatz. Dann kann man noch darauf achten, wie hoch die Einlagensicherung ist, wobei das nur für große Summen relevant ist, da in Deutschland ohnehin eine gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde und Bank vorgegeben ist. Zudem sprechen Banken aktuell auch gerne Zinsgarantien für mehrere Monate aus, wobei die in einem Umfeld steigender Zinsen ebenfalls zu vernachlässigen sind. Wir empfehlen, einen Tagesgeldrechner zu nutzen, der immer aktuell die besten Zinsen anzeigt.
Tobias, vielen Dank für Ihre Einschätzung.
ExpertentalkOb ein Fenster wirklich gut eingebaut ist, zeigt sich häufig erst Monate später: wenn sich an der Laibung Feuchtigkeit sammelt, der Flügel schwergängig wird oder die erhoffte Energieeinsparung ausbleibt. Dann geht es um Details, die auf einer Produktbroschüre selten zu sehen sind – um Anschlüsse, Materialien und die Passung zum Gebäude. Gleichzeitig verändert sich der Rahmen, in dem Fensterbaubetriebe arbeiten. Der 2024 überarbeitete Montageleitfaden des ift Rosenheim behandelt inzwischen ausdrücklich auch Rückbau, Recycling und mögliche Schadstoffe alter Bauteile. Die neue EU-Bauproduktenverordnung bereitet digitale Produktpässe vor; ab Januar 2027 gilt außerdem die neue EU-Maschinenverordnung. Bei motorisierten Fenstern stellen sich damit weitere Fragen zur Sicherheit, Dokumentation und Verantwortung. Hinzu kommen anspruchsvolle energetische Vorgaben, sobald Eigentümer Fördermittel für einen Fenstertausch nutzen möchten. Wie viel davon erreicht bereits den Alltag eines regionalen Fachbetriebs? Andreas Maurer ist Geschäftsführer der A. Maurer GmbH in München, die Fenster und Türen plant, verkauft und montiert. Zum Leistungsspektrum gehört auch die professionelle Fensterreparatur in München. Gerade die Verbindung aus Neuinstallation und Arbeit am Bestand eröffnet einen interessanten Blick auf den Wandel der Branche: Was wird für Kunden tatsächlich besser, wo steigt der Aufwand und welche Innovationen versprechen einen praktischen Nutzen?
Firmenportrait1996 begann die Geschichte der Bliemel WintergartenBau GmbH in der Friedhofstraße 2 in Ergoldsbach. Heute befindet sich der Firmensitz wenige Straßen weiter, in der Gewerbestraße 11. Dort sind inzwischen Büros, Produktionsflächen, Lager und eine umfangreiche Ausstellung untergebracht. Der Ortswechsel steht sinnbildlich für die Entwicklung eines Unternehmens, das sich über drei Jahrzehnte hinweg fachlich und organisatorisch weiterentwickelt hat. Gegründet wurde der Betrieb von Georg Bliemel, Schreinermeister und staatlich geprüftem Form- und Raumgestalter. Aus seiner handwerklichen Spezialisierung entstand schrittweise ein Geschäftsmodell, das individuelle Planung, eigene Fertigung und Montage miteinander verbindet. Mittlerweile reicht das Angebot von klassischen Wohnwintergärten bis zu modernen Glas- und Überdachungskonstruktionen. Zum 30-jährigen Bestehen im Jahr 2026 lässt sich anhand der Unternehmenschronik nachvollziehen, welche Entscheidungen diesen Weg geprägt haben. Georg Bliemel: Mit handwerklichem Fachwissen in die Selbstständigkeit
BusinessWie verbindet ein Handwerksbetrieb die Bearbeitung von Rohmaterial, unterschiedliche Auftragsarten und die Planung mit seinen Kunden über mehrere Standorte hinweg? Für gewerbliche Auftraggeber ist diese Frage ebenso interessant wie das Leistungsangebot selbst. Die Steinmetzwerkstätten Knurbien GmbH zeigen, wie sich Bausanierung, Baudenkmalpflege, Restaurierung und Grabmalfertigung innerhalb eines Natursteinbetriebs zusammenführen lassen. Das Unternehmen besteht seit 1906 und ist heute an drei Orten vertreten. Berlin-Friedenau ist der Unternehmenssitz und neben Baruth/Mark einer der beiden Hauptstandorte des Betriebs. Zum Angebot gehört die Herstellung von Grabmalen in Berlin; zugleich umfasst das Tätigkeitsprofil Arbeiten an Gebäuden und erhaltenswerten Steinobjekten. Für die unternehmerische Einordnung ist deshalb weniger ein einzelnes Produkt entscheidend als die Verbindung verschiedener Leistungen mit einer standortübergreifenden Arbeitsweise. Wie organisiert die Steinmetzwerkstätten Knurbien GmbH ihr Geschäft an drei Standorten?