Connect with us

Hi, what are you looking for?

Finanzen

Fünf Tipps für einen günstigen Kredit

Die Zeit der historischen Nullzinsphase ist Geschichte. Nur zwei Monate liegt die letzte Anhebung des Leitzinses durch die EZB auf 3,5 Prozent zurück. Wer heute einen Kredit benötigt, muss deshalb mit deutlich gestiegenen Kreditkosten rechnen. Umso wichtiger ist es, durch die Anwendung bewährter Methoden zu einem günstigen Darlehen zu finden. Wir geben Tipps, die bei diesem Anliegen unterstützen.

Kreditvergleich statt Hausbank

Es gibt gute Gründe dafür, warum die traditionelle Herangehensweise, seine Hausbank für einen Kredit zu konsultieren, immer mehr an Bedeutung verliert. So haben sich die Möglichkeiten im Digitalzeitalter für einen Kreditvergleich enorm verbessert. Durch diese Möglichkeiten wird die Gebundenheit der Berater an die Angebote der Hausbank zu einem spürbaren wie auch vermeidbaren Wettbewerbsnachteil. Um die Kreditofferten gleich mehrerer Finanzinstitute anhand ausgewählter Eckdaten miteinander zu vergleichen, bieten Vergleichsportale ihre Dienste an. Online Kredite finden kann man schnell und unkompliziert bei angesehenen Portalen oder Kreditvermittlern.

Direktbanken und Fintechs

Durch den Siegeszug der Digitalisierung, die sich auf alle Bereiche des täglichen Lebens erstreckt, rücken Direktbanken in den Vordergrund. Bei ihnen handelt es sich um Kreditgeber, die vollständig auf die virtuelle Kreditabwicklung setzen. Die Einsparungen von Mitarbeitern und im Filialnetz geben sie durch günstigere Anleihen an ihre Kunden weiter. Ähnlich wie Direktbanken funktionieren Fintechs, die sich darüber hinaus durch eine besondere Innovationsfreudigkeit auszeichnen, die Möglichkeiten des technologischen Fortschritts in neue Features und Funktionen für ihre Kunden umzusetzen.

Zweiter Kreditnehmer

Wer es schafft, für einen Kredit einen zweiten Kreditnehmer ins Boot zu holen, überzeugt die Bank von der eigenen Bonität. Denn die Sicherheiten, die der Kompagnon mitbringt, werden von der Bank zu den eigenen Sicherheiten addiert, wozu zum Beispiel Immobilien, Autos, Aktien, Schmuck, Gold und eine Lebensversicherung gehören. Studien haben ergeben, dass sich die Kreditkonditionen bei einem zweiten Kreditnehmer um 30 Prozent verbessern können. Besonders spürbar ist dieser Effekt, wenn ein eigener negativer Schufa-Eintrag durch einen positiven Schufa-Score des Teilhabers ausgeglichen werden kann.

Der richtige Zeitpunkt

Der richtige Zeitpunkt oder der Kairos, wie es im alten Griechenland hieß, kann einen erheblichen Einfluss auf die Bedingungen der Anleihe haben. Bei der Taxierung gilt es vor allem, die gegenwärtigen Umstände in der eigenen Lebenssituation mit den Ansprüchen der Bank in Einklang zu bringen. So schätzt die Bank ein sicheres Auskommen, sodass es sich lohnt, eine mögliche Probezeit in einem Betrieb abzuwarten.

Ähnliches gilt für die Bonität, wobei der Europäische Gerichtshof für deutsche Kreditnehmer eine Erleichterung herbeigeführt hat. Durch das Urteil des EuGH, wonach die bisherige Praxis der Auskunftei gegen EU-Recht verstößt, dürfen sensible persönliche Daten, etwa zur eigenen Insolvenz, nicht mehr drei Jahre gespeichert und für Anfragen zugänglich gemacht werden, sondern nur noch sechs Monate. Diese Neuregelung ist bereits wirksam.

Kreditbetrag und Kreditlaufzeit

Die Höhe des Darlehens und die Laufzeit sind für die Konditionen des Kredits wichtige Einflussfaktoren. Dies gilt zunächst deshalb, weil hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten in den Augen der Bank die Gefahr für Zahlungsausfälle erhöhen, sodass sie das gestiegene Risiko durch höhere Zinssätze an ihre Kreditnehmer weitergibt. Hinzu kommt, dass längere Laufzeiten selbst bei einem gleichen Kreditbetrag durch die größere Menge an Monatsraten die Zinskosten erhöhen.

Fazit: Die neuen Möglichkeiten sollten genutzt werden

Wir haben uns in unserem Ratgeber auf die Vorschläge konzentriert, die wirklich etwas bringen, die einen erheblichen Einfluss auf die Kreditkonditionen haben können. Das Wichtigste ist, dass es Kunden gelingt, die Bank von der eigenen Zahlungsfähigkeit zu überzeugen, da sie ein Vertrauen in ihre Kunden mit niedrigeren Zinsen und anderen Vergünstigungen, zum Beispiel bei möglichen Sonderkonditionen, honoriert.

Genauso wichtig ist es, die Augen aufzuhalten und die Möglichkeiten, die das Digitalzeitalter bietet, zu nutzen. Dies lohnt sich auch deshalb, weil sich die Entwicklung auf dem Gebiet der Finanzen förmlich überschlägt, was jeder mit Blick auf neue Marktteilnehmer wie Kreditvergleichsportale, Fintechs und Direktbanken auf einen Blick nachvollziehen kann.

Bildquellen

News

Eine genaue Kenntnis der eigenen Zielgruppe und ihrer Bedürfnisse, Wünsche und Pain Points ist für Unternehmen entscheidend, um sich am Markt zu behaupten und...

Ratgeber

Unabhängig von steigenden Strompreisen und dabei den eigenen CO₂-Fußabdruck senken? Balkonkraftwerke können einen Teil dazu beitragen. Die Mini-PV-Anlagen versprechen günstige Solarenergie – bei kinderleichter Montage,...

Personal

In den letzten Jahren haben immer mehr Arbeitnehmer:innen die Freiheit genossen, ihre Arbeit flexibler zu gestalten – Arbeitsort und -zeiten waren in vielen Fällen...

Marcus Maiwald Marcus Maiwald

Wirtschaft

„Der Schlüssel jedes erfolgreichen Unternehmens: etwas wirklich Wichtiges, mit Mehrwert anbieten.“ - Marcus Maiwald von HOMECARE – die Alltagshelfer im Interview über die Gründung...

Recht & Steuern

In einer zunehmend digitalisierten Welt werden auch Unternehmen mit zahlreichen neuen Herausforderungen und Möglichkeiten konfrontiert. Modernes Rechnungswesen und zeitgemäße Controlling-Praktiken können eine entscheidende Rolle...

Marcus Wichert Marcus Wichert

News

Im Zeitalter der allgegenwärtigen Kommunikation und der sozialen Medien müssen auch kleine und mittlere Unternehmen Farbe bekennen und aktiv kommunizieren. Doch wie genau funktioniert...

Balkonkraftwerk

Balkonkraftwerk – Alles, was Sie 2023 wissen müssen

Weitere Beiträge

News

Vermögensaufbau ist ein Thema, das für jeden wichtig sein sollte. Dabei geht es in erster Linie nicht um die Altersvorsorge, sondern um ein besseres,...

Finanzen

Auf verschiedenen Handelsplattformen treffen Trader immer mal wieder auf den Begriff Forex, können sich aber selbst unter diesem Begriff nichts vorstellen. Forex, auch oft...

Finanzen

Die Immobilienbranche steckt tief in der Krise, so auch Deutschlands Vorzeige-Wohnimmobilienkonzern Venovia. Dieser muss aufgrund von steigenden Energiepreisen, hohen Zinsen und explodierenden Baukosten starke...

Finanzen

Investieren ist für Angestellte, Selbstständige und Rentner gleichermaßen interessant. Egal in welcher Lebensphase man sich befindet: ein durchdachter Anlageplan kann helfen, finanzielle Ziele zu...

Personal

In den letzten Jahren haben Coworking Spaces stark an Bedeutung gewonnen und sind zu einem wichtigen Bestandteil der Arbeitswelt geworden. Immer mehr Arbeitnehmer und...

Finanzen

Bereitet die Suche nach dem richtigen Kredit Kopfzerbrechen? Die Wahl eines Kredits kann eine schwierige Entscheidung sein, vor allem, wenn es so viele verschiedene...

Finanzen

Die Inflation ist leider gekommen, um zu bleiben. Hinzu kommen neue Sorgen auf dem Kapitalmarkt. Anlass dafür sind die Schieflagen vieler US-Banken und der...

Finanzen

Existenzgründer und auch langjährige Selbstständige gehen im Vergleich zu Angestellten grundsätzlich ein deutlich höheres finanzielles Risiko ein. Schließlich gibt es für Selbstständige am Ende...

Werbung
Jetzt einen kostenfreien 
Rückruf anfordern