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Die Vorteile von einem Privatkredit

Nicht jeder Wunsch lässt sich einfach so aus den vorhandenen Rücklagen bezahlen. Daher greifen vor allem Verbraucher, deren finanzieller Spielraum eingeschränkt ist, häufig auf einen Kredit zurück. In diesem Fall verspricht ein Privatkredit einige Vorteile gegenüber einem Dispokredit, die wir in diesem Beitrag einmal genauer vorstellen möchten.

Günstiger und sicherer als ein Dispokredit

Viele Menschen, die schnellstmöglich finanzielle Mittel benötigen, greifen in diesem Fall auf einen Dispositionskredit zurück. Diese sind sich allerdings oftmals nicht bewusst darüber, dass die Kosten für einen solchen Kredit deutlich höher ausfallen als ein Privatkredit. Die niedrigeren Zinsen sind in diesem Fall nur einer der Vorteile und der Verbraucher erhält den aufgenommenen Betrag, im Anschluss an eine Online-Zusage nur kurze Zeit später auf das eigene Konto ausgezahlt. Wer daher nicht gewährleisten kann, dass ein aufgenommener Dispokredit umgehend wieder zurückgezahlt wird, der sollte sich besser mit der Möglichkeit eines Privatkredits auseinandersetzen.

Vor- und Nachteile eines Privatkredits

Ein Privatkredit hat nicht ausschließlich Vorteile, was vor allem der monatlichen Rückzahlung geschuldet ist. Denn diese kann einen Verbraucher, je nach Einkommen, mitunter mehr belasten als zunächst vermutet. Das kann besonders dann zu einem Problem entwickeln, sofern die geplante Rückzahlung durch unvorhergesehene Ereignisse verhindert wird. Sofern der finanzielle Engpass irgendwann zu groß wird, sollte man im besten Fall das offene Gespräch mit seinem Bankberater suchen. Denn dieser kann unter Umständen eine Aussetzung der Ratenzahlung gewähren, bis sich die eigene finanzielle Situation wieder ein wenig entspannt hat. Wer dagegen die Möglichkeit hat, den Kredit schneller als zunächst vermutet zurückzuzahlen, der kann dies ebenfalls tun. Allerdings wird im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die jedoch häufig zu hoch angesetzt ist. Abgesichert werden kann ein Privatkredit dagegen mithilfe einer Versicherung, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit greift.

Attraktive Zinsvorteile

Wer einen Kredit aufnimmt, der sollte dabei immer ein besonderes Augenmerk auf die Zinsen legen. Wie hoch diese ausfallen, hängt unter anderem von dem Kurs des europäischen Leitzinses ab, welcher durch die Europäische Zentralbank festgelegt wird. Da die EZB den Kurs in den vergangenen Jahren immer wieder gesenkt hat, ist ein Privatkredit aktuell vergleichsweise günstig erhältlich. Zudem hängt die Höhe der Zinsen allerdings auch immer von der Kreditlaufzeit sowie der Bonität des Kunden ab. Wer daher finanziell besser dasteht, der hat auch deutlich bessere Chancen, einen Kredit ausgezahlt zu bekommen und durch eine möglichst kurze Laufzeit sinkt das Risiko, dass der Verbraucher in eine finanzielle Schieflage gerät.

Bonitätsprüfung im Vorfeld

Zwar werben diverse Online-Plattform mit Krediten ohne eine SCHUFA-Abfrage, doch das entspricht nur selten der Wahrheit. Zwar spielt die Bonität bei der Beantragung eines Privatkredits eine geringere Rolle, kann jedoch ebenfalls einen Einfluss auf die finale Entscheidung haben. Denn sämtliche Kreditplattformen treffen ihre Entscheidung über eine Auszahlung auf der Grundlage verschiedener Prüfungen. Dies dient jedoch in erster Linie dazu, den potenziellen Geldgebern ein möglichst umfangreiches Bild des Antragstellers zu übermitteln, woraufhin diese ihre Entscheidung treffen können. Und dazu gehört in der Regel auch ein Hinweis in Bezug auf die Bonität des Antragstellers sowie eine Einschätzung über das mögliche Ausfallrisiko.

Die Beantragung

Hat man die Entscheidung getroffen, einen Privatkredit zu beantragen, so müssen im ersten Schritt die eigenen Daten auf der Webseite des Kredit-Dienstleisters eingetragen werden. Neben der Anstellungsart und dem Gehalt, müssen noch weitere Fragen beantwortet werden. Auf diese Weise wird die Bonität des Antragstellers überprüft und dieser erhält in der Folge das Angebot für die Aufnahme eines Privatkredits über den jeweiligen Dienstleister. Ganz besonders eignet sich ein solcher Privatkredit für Personen, die aufgrund der Bonität oder aus anderen Gründen kein Bankdarlehen erhalten. Doch auch für alle anderen Verbraucher stellt ein Privatkredit mitunter eine Alternative zu einem klassischen Kredit bei einem Bankinstitut dar.

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